BC bane contas-bolsão: o que muda no e-commerce?

O Banco Central (BC) acabou de dar um basta nas chamadas contas-bolsão, aquelas contas que juntam grana de vários usuários sem identificar cada titular. Se você é empreendedor digital, vendendo no Mercado Livre, Shopee ou até via Pix em seu próprio site, isso impacta direto no seu fluxo de caixa.

Por que o BC está agindo agora?

Essas contas eram comuns em e-commerces: a plataforma recebia o pagamento do cliente e depois repassava para os lojistas. Fácil e rápido. Mas facções criminosas pegaram carona, usando elas para lavar dinheiro e esconder operações sujas, como revelado em operações como Carbono Oculto e Poço de Lobato.

O diretor do BC, Gilneu Vivan, foi direto: “Conta-bolsão sempre foi irregular. Agora, cada conta tem que ter dono identificado e só ele mexe”. A nova regra regula o Banking as a Service (BaaS), modelo onde empresas não bancárias oferecem contas e pagamentos via bancos regulados.

O que muda no BaaS para o seu negócio?

A partir de agora, contas no BaaS precisam de titularidade individualizada. Responsabilidade final é sempre do banco autorizado – você pode terceirizar serviços, mas não a culpa. Regras reforçadas incluem:

Conheça seu cliente (KYC) e combate à lavagem de dinheiro.
Governanaça, riscos e segurança reforçados.
Uma empresa só pode usar um prestador por tipo de conta (ex: um banco para depósitos).
Clientes devem saber exatamente qual instituição está por trás.

Contrato antigo? Tem até 31/12/2026 para ajustar. Pix, boletos e crédito já entram nas regras; transferências internacionais ficam para depois.

Riscos e oportunidades para pequenos empreendedores

No Brasil, onde fintechs explodiram e todo mundo quer renda extra online, isso traz mais segurança. Menos chance de sua conta ser bloqueada por suspeita errada. Mas plataformas podem demorar mais para repassar verbas, afetando seu capital de giro.

Minha visão sincera: medida essencial para limpar o sistema e atrair mais investimentos em fintechs. Para você que empreende, é chance de migrar para soluções transparentes e construir relações sólidas com bancos.