Organizar o orçamento da família não deve ser difícil. Na verdade, muitas famílias brasileiras cometem erros que nem deveriam ser feitos e podem ameaçar o futuro financeiro. Se você já tentou fazer um orçamento e o processo frustrou você ou está apenas começando e quer se destacar desde o início, vamos revelar os sete problemas comuns.
Como mencionado anteriormente, pelo menos 70 milhões de brasileiros devem ser cobrados. E enquanto muitos fatores contribuem para essa situação, é seguro dizer que muitos deles têm má contabilidade familiar. O aspecto positivo é que se você transformar a maneira como seu dinheiro é gasto, a situação financeira de sua família mudará.
Por que Você Não Deve Ignorar o Orçamento?
Antes de revelar os sete erros fatais, é essencial entender por que você deve fazer seu orçamento. Afinal, não se deve apenas registrar despesas e receitas. É preciso criar um sistema prático e acessível para todos os membros da família.
Infelizmente, muitas das pessoas envolvidas no orçamento familiar fazem isso de forma errada. Eles não entendem o conceito geral porque:
- Eles são complicados
- Nenhum membro da família está envolvido
- Propostas irreais
- Não monitoram o progresso
Além disso, existem sete maneiras comuns de lidar com problemas e ser bem-sucedido:
Erro nº 1: Você não está registrando toda a receita da família
O que isso significa para o orçamento: muitas famílias apenas contemplam a renda principal e perdem:
- Adicionais de trabalho
- Receitas de freelancers
- Renda que os filhos trouxeram
- Rendimentos de investimentos
- Renda de imóveis
Como resolver:
- Separe rendas fixas das variáveis
- Use a média das rendas variáveis para o planejamento
- Inclua até os valores pequenos como cashback
Tabela de Exemplo – Receitas Familiares:
| Tipo de Receita | Valor Mensal | Frequência |
|---|---|---|
| Salário Principal | R$ 3.500 | Fixa |
| Salário Cônjuge | R$ 2.200 | Fixa |
| Trabalho Freelance | R$ 800 | Variável |
| Aluguel Garagem | R$ 300 | Fixa |
| Cashback | R$ 50 | Variável |
| Total Médio | R$ 6.850 |
Erro #2: Esquecer dos Gastos Pequenos e Esporádicos
A Armadilha dos “Gastos Invisíveis”
Esse é um dos erros mais perigosos. Muitas famílias só anotam os gastos grandes:
- Aluguel ou financiamento
- Supermercado
- Contas básicas
Mas esquecem dos gastos que “aparecem” durante o mês:
- Cafezinho na padaria: R$ 5
- Aplicativos de transporte: R$ 15
- Farmácia: R$ 20
- Presentes de aniversário: R$ 50
- Manutenções da casa: R$ 100
- Roupas e calçados: R$ 200
O Impacto Real
Esses gastos “pequenos” podem representar 20% a 30% do orçamento familiar. Uma família que ganha R$ 5.000 pode gastar até R$ 1.500 em coisas que não planejou.
Solução Prática: Método dos 30 Dias
- Anote TUDO que gastar por 30 dias
- Use um app no celular ou um caderninho
- Inclua até os R$ 2,00 do chiclete
- No final do mês, organize por categorias
Principais Categorias de Gastos Esquecidos:
- Alimentação fora de casa: R$ 15-50 por dia
- Transporte extra: R$ 10-30 por viagem
- Farmácia e saúde: R$ 50-200 por mês
- Roupas e acessórios: R$ 100-500 por mês
- Entretenimento: R$ 80-300 por mês
- Manutenção casa/carro: R$ 100-600 por mês
Erro #3: Não separar dinheiro para emergências
O Problema da Falta de Reserva
Mais de 60% das famílias brasileiras não têm reserva de emergência. Isso significa que qualquer imprevisto vira uma crise financeira:
- Desemprego súbito
- Doença na família
- Conserto urgente do carro
- Problema na casa (vazamento, elétrica)
Por Que as Famílias Não Fazem Reserva?
As principais desculpas:
- “Não sobra dinheiro no final do mês”
- “Vou começar a guardar quando ganhar mais”
- “Nunca acontece nada comigo”
- “Se precisar, uso o cartão de crédito”
Como Criar uma Reserva Mesmo com Pouco Dinheiro
Estratégia dos Pequenos Valores:
- Comece com R$ 50 por mês – menos de R$ 2 por dia
- Automatize a transferência no dia do salário
- Use uma conta separada que seja difícil de mexer
- Aumente gradualmente quando possível
Meta Progressiva de Reserva:
| Mês | Valor Guardado | Total Acumulado |
|---|---|---|
| 1-6 | R$ 50 | R$ 300 |
| 7-12 | R$ 100 | R$ 900 |
| 13-18 | R$ 150 | R$ 1.800 |
| 19-24 | R$ 200 | R$ 3.000 |
Erro #4: Fazer Orçamentos Irreais e Muito Rígidos
O Problema dos Orçamentos “Perfeitos”
Muitas pessoas criam orçamentos que funcionam apenas no papel, mas não na vida real. Exemplos comuns:
- Cortar 70% dos gastos com lazer de uma vez
- Planejar comer apenas em casa por 12 meses
- Eliminar todas as compras por impulso
- Parar de comprar roupas completamente
Por que isso não funciona?
Orçamentos muito restritivos são como dietas radicais. Eles funcionam por algumas semanas, mas depois a pessoa desiste de tudo. O segredo é fazer mudanças gradativas e sustentáveis.
Como criar um orçamento realista
Regra do 80/20:
- Mantenha 80% dos seus hábitos atuais
- Mude 20% por vez
- Após 3 meses, ajuste mais 20%
Exemplo prático de ajustes gradativos:
- Mês 1-3: Reduzir delivery de 4x para 3x por semana
- Mês 4-6: Reduzir de 3x para 2x por semana
- Mês 7-9: Reduzir de 2x para 1x por semana
- Resultado: economia de 75% sem trauma
Incluindo flexibilidade no orçamento
Sempre reserve uma “verba livre” de 5-10% da renda para pequenos excessos. Isso evita que você se sinta culpado por compras não planejadas.
Erro #5: Não envolver toda a família no planejamento
O orçamento solitário não funciona
Um dos maiores erros é quando apenas uma pessoa da família cuida do orçamento. Os outros membros continuam gastando normalmente, sem saber das metas financeiras.
Problemas comuns:
- Cônjuge gasta mais que o planejado sem saber
- Filhos adolescentes pedem dinheiro sem critério
- Família não entende por que precisa economizar
- Conflitos sobre prioridades de gastos
Como envolver todos os membros?
Reunião Familiar Mensal:
- Mostre a situação financeira de forma simples
- Explique os objetivos da família (viagem, casa nova, estudos)
- Peça sugestões de economia
- Defina responsabilidades de cada um
Estratégias por idade:
Crianças:
- Ensine o conceito de “dinheiro da casa”
- Explique que luz acesa gasta dinheiro
- Crie brincadeiras sobre economizar água
Adolescentes:
- Dê uma “mesada orçamento” semanal
- Ensine a diferença entre querer e precisar
- Inclua em decisões simples de compra
Adultos da casa:
- Compartilhe metas e sonhos
- Defina limites de gastos individuais
- Crie um sistema de “prestação de contas” semanal
Erro #6: Misturar todas as contas em uma só conta bancária
O caos da conta única
Quando todo o dinheiro da família fica numa conta só, fica muito difícil controlar os gastos. Você nunca sabe quanto tem disponível para cada categoria.
Problemas práticos:
- Não sabe se pode gastar com lazer
- Usa o dinheiro do mercado para outras coisas
- Fica sem dinheiro para contas importantes
- Não consegue acompanhar de onde o dinheiro está indo
Sistema de contas separadas: Método das 4 contas
- Conta Gastos Fixos: aluguel, financiamentos, contas básicas
- Conta Gastos Variáveis: mercado, transporte, roupas
- Conta Lazer: restaurantes, cinema, viagens
- Conta Reserva: emergências e objetivos futuros
Divisão sugerida da renda:
| Categoria | % da renda | Exemplo em R$ 5.000 |
|---|---|---|
| Gastos Fixos | 50% | R$ 2.500 |
| Gastos Variáveis | 25% | R$ 1.250 |
| Lazer | 15% | R$ 750 |
| Reserva | 10% | R$ 500 |
Erro #7: Abandonar o orçamento na primeira dificuldade
O abandono precoce
Esta é provavelmente a falha mais recorrente. A família faz o orçamento mais bonito da história, segue por 2-3 semanas e na primeira “derrota”, para tudo.
Situações de abandono:
- Estourou o orçamento do mercado na segunda semana
- Usou a reserva para cobrir um gasto
- Um membro da família não colaborou
- Os resultados não apareceram rapidamente
Por que acontece o abandono do orçamento?
A maioria das famílias acha que o orçamento familiar é uma varinha mágica que vai solucionar os problemas da noite para o dia.
Como manter a disciplina
Estratégia dos pequenos ajustes:
- Nunca abandone tudo de uma vez
- Ajuste apenas aquilo que deu errado
- Comemore pequenas vitórias
- Tenha paciência
Sistema de acompanhamento semanal:
- Segunda-feira: revisar os gastos da semana passada
- Quarta-feira: verificar se está no direcionamento correto
- Sábado: planejar os gastos da próxima semana
- Domingo: a família discute como foi a semana
Lidando com imprevistos
Imprevistos vão acontecer. O segredo é não ver esses momentos como falhas, e sim como parte do aprendizado da vida financeira.
Preparando-se para o sucesso
Agora que você sabe quais são os 7 grandes erros, saiba como criar um orçamento familiar:
Passo 1: Diagnóstico
- 1 semana de anotação de ganhos
- 1 semana de anotação de despesas
- Não altere nada, apenas observe
Passo 2: Planejamento
- Receitas mensais
- Todos os gastos obrigatórios
- O que resta para os gastos variáveis
- Metas simples
Passo 3: Implementação
- Orçamento em execução
- Anotação diária
- Ajustes leves, se necessário
Passo 4: Avaliação
- Planejado contra executado
- Principais desvios
- Orçamento do próximo mês
Ferramentas úteis para controle financeiro
Aplicativos gratuitos:
- GuiaBolso: conecta-se à conta bancária
- Organizze: fácil e simples
- Mobills: versão completa gratuita
- Minhas Economias: brasileiro e simples
Planilhas:
- Use o Google Sheets gratuito
- Apenas categorias principais
- Atualização semanal
- Mantenha simples
Método físico:
- Bloco de notas na bolsa
- Anotar diretamente quando gastar
- Transferir no final do dia para planilhas online
- Para pessoas que não gostam de tecnologia
Sinais de que seu orçamento está funcionando
Depois de 3-6 meses com estas dicas:
- Menos ansiedade financeira no final do mês
- Dinheiro ocasional sobrando
- Família mais unida nas decisões de compra
- Menos uso de cartões de crédito em emergências
- Pequena reserva guardada
Conclusão: Transforme sua vida financeira com pequenas etapas
Não se trata de ser perfeito. Os 7 erros que vimos são comuns, e o importante é que você possa corrigi-los ao longo do tempo.
Lembre-se do seguinte:
- Comece simples e vá complicando aos poucos
- Toda a família deve se envolver
- Seja realista com suas metas
- Tenha paciência para ver os resultados
- Não desista na primeira adversidade
Sem problemas. Selecione 2 ou 3 dicas da lista e comece a implementá-las ainda nesta semana. Em seis meses, você verá os resultados.
Perguntas Frequentes
1. Quanto tempo preciso aguardar para ver os resultados do orçamento familiar?
Já em 30 dias, os primeiros sinais de melhoria podem ser vistos, mas os resultados concretos exigem de 3 a 6 meses de persistência. Seja paciente e não desista no primeiro mês.
2. Devo anotar todos os meus gastos, mesmo os menores?
Sim, no começo você deveria. Pequenas despesas podem consumir de 20 a 30% do seu orçamento. Depois de três meses, você pode relaxar um pouco e se concentrar mais naqueles gastos que representam uma proporção maior.
3. Como convencer o restante da família a se preocupar com o orçamento?
O prático é o seguinte: se economizarmos R$ 300 por mês, em um ano teremos R$ 3.600 para aquelas férias. Em outras palavras, você deve ligar a economia com alguns desejos da família.
4. Quanto dinheiro devemos economizar?
Ideal é de 10 a 20% da sua renda líquida. Se isso não for possível, inicie economizando até 5% ou R$ 50 por mês.
5. O que eu faço se ultrapassar o orçamento?
Pare de se culpar, mas não entre em pânico. Revise o que aconteceu, modifique sua abordagem no próximo mês, se necessário, e continue acompanhando seu orçamento. Isso acontece de vez em quando.
6. Qual é o melhor: aplicativo ou planilha?
Depende. Você pode aproveitar mais as vantagens de um aplicativo, que permite anotar gastos na rua. No entanto, você pode preferir as planilhas, que exigem mais trabalho, mas permitem mais personalizações. A escolha é sua.
7. Como lidar com renda variável no orçamento?
Use a média dos últimos 6 meses como base. Nos meses de renda maior, guarde o excesso. Nos meses menores, use essa reserva extra.
8. Devo incluir financiamentos longos no orçamento mensal?
Sim, todas as parcelas devem estar no orçamento mensal, incluindo financiamento de casa, carro e cartão de crédito.
9. Qual a diferença entre orçamento e controle financeiro?
Orçamento é o planejamento. Controle financeiro é o acompanhamento. Ambos são importantes.
10. Como manter a motivação para seguir o orçamento?
Defina objetivos claros e celebre pequenas conquistas. Crie recompensas para quando cumprir as metas mensais. Lembre do “porquê” você quer organizar suas finanças.
